Lebensversicherung für die Hypothek oder einen Kredit
Um eine Schuld abzusichern, hat die Allianz eine eigene Lebensversicherung: Riesgo Protección Financiera. Stirbt die versicherte Person, zahlt die Allianz die versicherte Summe, und diese Summe kann zusammen mit dem sinken, was Du noch schuldest.
Sie passt für ein Hypothekendarlehen und auch für einen Privatkredit.
- Todesfall aus jedem Grund, Krankheit oder Unfall
- Fallende Summe: sinkt mit der Schuld
- Für Hypothekendarlehen oder Privatkredit
- Der Wechsel aus einer Police einer anderen Gesellschaft ist im Produkt vorgesehen
Was die Bank verlangen darf und was nicht
Beim Abschluss einer Hypothek kann die Bank verlangen, dass eine Lebensversicherung besteht. Sie kann Dich aber nicht zwingen, ihre eigene zu nehmen. Die Ley 5/2019 de crédito inmobiliario (Immobilienkreditgesetz) verpflichtet die Bank in Artikel 17, eine Police eines anderen Versicherers mit gleichwertigen Leistungen anzunehmen, und der Wechsel darf Deine Kreditbedingungen nicht verschlechtern.
Bevor Du entscheidest, schau Dir in Deiner jetzigen Police zwei Dinge an:
- Wer das Geld bekommt. Bei vielen Policen, die bei der Bank abgeschlossen wurden, ist die Bank selbst die einzige Begünstigte: Das Geld tilgt die Schuld, und bei Deiner Familie kommt sonst nichts an.
- Wie hoch die Summe ist. Bleibt die versicherte Summe jedes Jahr gleich, während Deine Schuld sinkt, versicherst Du Geld, das Du gar nicht mehr schuldest.
Bei Riesgo Protección Financiera kann die Summe fallend sein: Sie folgt der Schuld, und Du versicherst immer das, was Du gerade schuldest.
Was sie deckt
Hauptdeckung
Todesfall aus jedem Grund. Egal ob durch Krankheit oder Unfall: Die Allianz zahlt die versicherte Summe.
Deckungen, die Du dazunehmen kannst
- Dauerhafte vollständige Invalidität. Wird sie Dir anerkannt, wird die Todesfallsumme vorgezogen und schon zu Lebzeiten ausgezahlt. Beurteilt wird sie nach den Kriterien der Seguridad Social.
- Ratenschutz (protección de pagos). Während Du krankgeschrieben bist, zahlt er die Kreditrate. Es gibt eine Wartezeit von sechs Monaten: Er greift erst sechs Monate nach dem Abschluss.
Was sie nicht deckt
- Arbeitslosigkeit. Der Ratenschutz deckt die Krankschreibung, nicht den Verlust der Arbeit. Bist Du selbständig, gilt dasselbe: bei Krankschreibung ja, ohne Arbeit nein.
- Schwere Krankheit. Sie ist in diesem Produkt nicht enthalten. Willst Du sie haben, gibt es sie in Paketen der Risikolebensversicherung.
Summe und Beitrag
Die Summe
- Fallend: sinkt mit der Schuld.
- Gleichbleibend: derselbe Betrag über die ganze Laufzeit.
Wählst Du, dass die Summe aufgewertet wird, steigt der Beitrag mit ihr.
Der Beitrag
- Jährlich erneuerbar (temporal renovable): wird jedes Jahr erneuert.
- Gleichbleibend (nivelada): derselbe Beitrag über die ganze Laufzeit.
- Einmalbeitrag (única): eine einzige Zahlung am Anfang.
Zahlst Du in Raten statt einmal im Jahr, kommt ein Zuschlag auf den Jahresbeitrag dazu: 1 % bei halbjährlicher Zahlung, 1,5 % bei vierteljährlicher und 2 % bei monatlicher.
Für dieses Produkt veröffentlichen wir keine Preisbeispiele: Es hängt davon ab, was Du schuldest, von der Laufzeit, Deinem Alter und Deiner Tätigkeit. Mit Deinen Angaben rechnen wir es Dir aus.
Dein Beruf zählt
Für diese Versicherung teilt die Allianz die Tätigkeit in vier Gruppen ein. Das wirkt sich auf die Berechnung und auf den Abschluss aus, sag uns also genau, was Du beruflich machst.
Typ I
Arbeit ohne körperliche Anstrengung: Verwaltungspersonal, sitzende Tätigkeiten, Haushaltsführende, freie Berufe, Unternehmer, Kaufleute, Verkäufer und Vorarbeiter.
Typ II
Handarbeit mit Werkzeug, ohne Gerüste, gefährliche Maschinen, Sprengstoff, Waffen oder Hochspannung. Außerdem Landwirte sowie Fahrer von Pkw und Transportern.
Typ III
Lkw- und Busfahrer, Bedienung von Industrie-, Landwirtschafts- oder gefährlichen Maschinen und Arbeiten auf Gerüsten.
Typ IV
Berufe, die die Allianz im Einzelfall prüft, etwa Profisportler, Bergleute, Taucher, Holzfäller oder Brunnenbauer.
Was wir für die Berechnung brauchen
- Was vom Kredit noch abzuzahlen ist.
- Die verbleibenden Jahre.
- Ob es ein Hypothekendarlehen oder ein Privatkredit ist.
- Den Zinssatz: Damit wird die Rate berechnet, die der Ratenschutz zahlen würde.
- Dein Geburtsdatum und Deinen Beruf.
- Eine Kopie der Police, wenn Du schon eine Lebensversicherung für diesen Kredit hast.
Fast alles steht im Tilgungsplan (cuadro de amortización), den Dir die Bank gegeben hat. Für den Abschluss musst Du in Spanien Resident sein.
Die Versicherung wechseln, die Du bei der Bank hast
- Du schickst uns Deine jetzige Police und den Tilgungsplan.
- Wir rechnen Riesgo Protección Financiera mit dem, was Du noch abzahlen musst, und der Restlaufzeit und schicken Dir das Angebot der Allianz.
- Überzeugt es Dich, schließt Du ab. Das Produkt sieht die Übernahme einer Police vor, die von einer anderen Gesellschaft kommt.
- Für die Bank geben wir Dir die Unterlagen zur Police, die sie verlangt. Kündige die alte Police erst, wenn die neue in Kraft ist.
Einen Preis anzufragen verpflichtet Dich zu nichts. Steckt kein Kredit dahinter, und Du willst Deine Familie absichern? Dann ist die Risikolebensversicherung das Richtige für Dich.
Unverbindliche Information. Maßgeblich sind die Bedingungen der Police und die nota informativa previa der Allianz.